Comment éviter les frais bancaires à l’étranger
Salut je m’appelle Noémie. Voyager à l’étranger, c’est excitant, mais les frais bancaires peuvent vite transformer ce plaisir en cauchemar financier. En 2025, ces frais ont encore augmenté, avec une moyenne de 42,60€ prélevés pour 1 000€ dépensés hors zone euro. Alors, comment éviter ces coûts cachés et garder un contrôle total sur son budget voyage ? Mon article te guide pour déjouer les pièges des banques traditionnelles, profiter des néobanques performantes comme Revolut ou N26, et adopter des gestes simples mais efficaces pour économiser lors de tes paiements et retraits. “Un sou épargné est un sou gagné”, surtout en voyage.
Les frais bancaires à l’étranger en 2025 : un coup dur pour ton budget voyage
En 2025, les frais pour utiliser ta carte bancaire hors zone euro ont augmenté de 1,2%, un choc à ne pas négliger. Pour chaque paiement, attache-toi à minimiser la commission fixe de 0,30€ et la commission variable de 2,5%. Pour les retraits, la commission fixe grimpe à 3,10€ plus 2,4% du montant extrait. Ces montants s’additionnent rapidement et peuvent gâcher tes vacances si tu ne prends pas garde.
Voici une liste claire des frais bancaires classiques hors zone euro :
- Frais fixes par paiement : environ 0,30€
- Frais variables par paiement : 2,5% du montant
- Frais fixes par retrait : 3,10€
- Frais variables par retrait : 2,4% du montant
Anecdote : Une amie a retiré 20 fois 50€ pendant son séjour à Tokyo, croyant que ce serait plus sûr. Résultat ? Plus de 150€ de frais seulement en retraits. Un conseil : privilégie quelques gros retraits plutôt que plusieurs petits pour limiter la casse.
| Type d’opération | Frais fixes moyens | Frais variables moyens |
|---|---|---|
| Paiement par carte | 0,30€ | 2,5% |
| Retrait d’argent | 3,10€ | 2,4% |
Banques traditionnelles: payantes mais parfois utiles
Les grandes banques françaises comme Société Générale, BNP Paribas ou Crédit Mutuel proposent des options pour réduire ces frais sur abonnement, mensuel ou annuel. Par exemple, la Société Générale a une formule annuelle qui baisse considérablement ces frais à l’étranger. Ces solutions sont pratiques si tu pars plusieurs semaines et préfères rester fidèle à ta banque habituelle.
- Formules payantes avec forfaits adaptés selon la durée du séjour
- Frais parfois annulés ou réduits sur les paiements et retraits
- Variations liées à l’âge et à la région
L’avantage des banques en ligne et néobanques
Ces dernières années, les néobanques comme Revolut, N26, Bunq, Monese ou Wise ont révolutionné la gestion de l’argent à l’étranger. Elles offrent des cartes bancaires gratuites ou à faible coût, avec des paiements et retrait sans frais jusqu’à un certain plafond. Une vraie bouffée d’air frais pour le budget voyageur !
- Revolut et N26 : retraits sans frais jusqu’à 1 000-3 000€ par mois
- Boursorama Banque, Hello bank!, Fortuneo : cartes sans frais pour de nombreux paiements à l’étranger
- Wise et Monese : taux de change très avantageux, idéale pour changer des devises sans perdre
- Nickel, Orange Bank : solutions simples et souples pour les paiements internationaux
| Banque / Néobanque | Frais sur paiements | Frais sur retraits | Particularités |
|---|---|---|---|
| Revolut | 0€ jusqu’à plafond | 0€ jusqu’à 1 000-3 000€ | Carte virtuelle/physique, multi-devises |
| N26 | 0€ jusqu’à plafond | 0€ jusqu’à 250€; options payantes pour plus | Interface intuitive, abonnement premium |
| Boursorama Banque | 0€ | Frais limités | Banque en ligne classique, offres intégrées |
| Hello bank! | 0€ | Gratuits dans distributeurs BNP Paribas | Carte Visa à autorisation systématique |
Adopter des bons réflexes pour voyager sans frais bancaires
Limiter les surprises, c’est aussi une question de comportements au quotidien :
- Retirer de l’argent en grosses sommes pour réduire la fréquence et les frais fixes
- Privilégier les distributeurs des banques locales pour éviter les surcoûts
- Changer ses devises en France avant départ pour bénéficier de meilleurs taux
- Informer ta banque de tes dates et destinations pour éviter le blocage de carte
- Avoir une deuxième carte bancaire d’un réseau différent pour les urgences
Anecdote : Lors de son séjour en Thaïlande, un voyageur a réussi à économiser plus de 70€ en utilisant uniquement les distributeurs de sa banque partenaire locale et en retirant deux fois seulement, une sage précaution rémunératrice.
| Astuce | Impact sur les frais |
|---|---|
| Retirer en grand montant | Réduction des frais fixes |
| Choisir distributeurs locaux | Frais moindres |
| Précommander devises en France | Taux avantageux |
| Notifier sa banque | Moins de blocages |
| Avoir une carte de secours | Anticipation des imprévus |
Profiter pleinement de ses voyages sans se soucier des frais bancaires
Éviter les frais bancaires, c’est aussi choisir une carte qui correspond à ton usage. Une carte premium comme Visa Premier ou Mastercard Gold te donne souvent des plafonds plus élevés et des assurances voyage. Pour les petits budgets, une carte Hello bank! ou Boursorama Banque suffit souvent largement.
- Comparer avant de partir pour trouver l’offre la plus adaptée
- Utiliser les programmes de fidélité et cashback pour réduire les coûts
- Être vigilant aux arnaques et bien garder ta carte
- Conserver une copie de tes documents bancaires en sécurité
“Un voyage se prépare aussi avec un bon budget, et un œil sur les frais cachés”, voilà un mantra à appliquer pour tous les globe-trotters.
Comment choisir une carte bancaire pour voyager ?
Privilégie les cartes sans frais à l’étranger, comme celles proposées par les néobanques Revolut, N26 ou les banques en ligne Hello bank! et Boursorama Banque. Vérifie aussi les plafonds de retrait et les assurances incluses.
Peut-on éviter complètement les frais bancaires à l’étranger ?
Il est difficile d’éviter tous les frais, mais en combinant le choix d’une bonne carte, les néobanques et des bons réflexes (retraits optimisés, notifications à la banque), on peut fortement les réduire.
Que faire en cas de perte ou vol de sa carte à l’étranger ?
Contacte rapidement ta banque via les numéros d’urgence, bloque ta carte et utilise une carte de secours. Les applications mobiles permettent aussi de gérer ces situations facilement.
Les banques traditionnelles sont-elles à éviter ?
Pas forcément, elles ont des options payantes pour éviter ou réduire les frais lors de longs séjours. Mais pour des voyages occasionnels ou courts, les néobanques sont souvent plus avantageuses.
Est-il mieux de retirer de l’argent en plusieurs petites fois ?
Non, il vaut mieux retirer de plus grosses sommes moins fréquemment pour limiter les frais fixes par retrait. Évite aussi les distributeurs dans les zones touristiques, souvent surtaxés.
Merci de me lire ici. Ta Noémie
